3月30日，为落实国家“十四五”规划提出的“稳妥推进数字货币研发”部署，深圳市人民政府和人民银行深圳市中心支行周密谋划、积极作为，指导罗湖区人民政府，与中国银行股份有限公司和中国银行香港股份有限公司合作，在全国率先顺利完成了面向香港居民在内地使用数字人民币的测试工作，为探索数字人民币更加广阔的使用场景迈出了重要一步。

两类香港居民可参与测试

香港居民仅需要通过香港手机号码，便能匿名注册开立数字人民币五类钱包进行小额消费，购买商品时仅需出示付款码即可通过POS机完成支付。测试主要面向香港两类居民：一类是经常往来深圳的香港居民，可通过香港居民来往内地通行证进行实名认证；一类是偶尔来深圳的香港居民，即仅持有香港居民身份证的居民，通过香港手机号匿名开立五类数字人民币钱包

香港居民梁女士在水贝珠宝集团支付场景中体验数字人民币购买2000多元的特别定制项链后，不禁感慨，“感觉兑换很方便，支付很流畅”。

数字人民币跨境应用场景

从宏观层面来看，数字人民币主要有三大应用方向：中央监管场景（穿透式监管、精准扶贫等）、宏观调控场景（优化货币投放调控机制）和人民币国际化场景。

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从微观层面看，数字人民币主要有四大应用方向：C端场景（小额零售支付场景）、B端场景（数字票据、资金归集、工资发放等）、G端场景（政府部门补贴发放、财政资金划拨等）和跨境支付场景（跨境汇款、跨境电商、跨境商务旅游等）。

就人民币国际化而言，需要三方面条件：一是人民币在境外达到一定流通度，二是国际贸易中以人民币结算的交易达到一定比重，三是以人民币计价的金融产品成为国际主要金融机构（包括央行在内）的投资工具。中国银行研究院报告显示面对疫情冲击人民币国际化逆势前行：2020年我国跨境人民币收付金额合计28.4万亿元，同比增长44%；截至2020年末，陆股通[6]累计流入1.2万亿元，债券通境外持有量达3.3万亿元；数据显示2020年12月，人民币跻身全球第五大即期外汇交易货币。但人民币作为国际支付货币的份额在全球跨境支付中占比仍然较低（数据显示2021年1月人民币全球支付占比为2.42%，创下记录最高）。随着我国国际影响力的增强，以国家信用为保证的数字货币或将成为助推人民币国际化的有力推动力量。

跨境支付领域：传统跨境支付模式必须基于银行账户才能完成，跨境支付过程包括支付处理、接收、中间机构运营和对账等成本；数字货币可脱离账户实现价值转移（账户松耦合），其点对点交易的特质能够有效解决跨境结算链条长、效率低、费用高、到账慢等问题；此外，数字货币还可以以智能合约或其他支付条件来控制支付。但是DC/EP在跨境贸易场景中仍面临较大挑战，主要是由于国际贸易中，“钱货两讫”的贸易模式（M0）较为少见，更多的情况下贸易双方采用贸易融资模式（进出口押汇、福费廷、保理、代付等）完成交易，在这个过程中基于信用产生的货币属于M1、M2甚至M3的范畴，不是仅仅依赖DC/EP就能实现的，需要本国发达的金融市场给予支持。此外，如前央行行长周小川所言，“跨境汇款真正的难度不在技术上面，可能还涉及兑换、汇入汇出管理政策、反洗钱、反恐融资、赌博等方面......数字货币如果想搞跨境交易，应以零售为基础。在以零售为基础的情况下，尊重各国政策和法律规定，尊重各国货币主权、汇率制度以及有关兑换和汇款规定”，DC/EP在国际贸易，尤其是大额跨境交易结算中的应用可能还受到较大限制，需要未来慢慢稳步推进。

跨境电商和跨境旅游等经常项目支付领域：DC/EP有较大的应用推广空间。跨境电商以线上小额高频支付为主，资金流与货物流的分离需要第三方机构充当信用中介（阿里巴巴、Amazon等电商平台）。在这种场景下附加智能合约的数字人民币具有天然优势，买方个人钱包的数字人民币可直接支付至卖方对公钱包，确认收货后自动解冻货款，支付即结算，减少跨境电商清算成本。

数字人民币跨境支付测试提速

随着数字人民币在国内多个城市开展相关试点，越来越多的线上、线下场景融入其中，测试范围逐渐铺开。跨境支付作为数字人民币拓展的重要场景，一直以来备受关注，亦于近期加快测试的进程。

除了香港居民体验数字人民币在深圳试点支付外，香港金管局亦与中国人民银行数字货币研究所携手跨境支付技术测试。3月15日，香港金管局总裁余伟文表示，未来要继续拓展跨境金融发展，与内地加大合作。在大湾区跨境金融联通方面，正在推进3 项监管政策的障碍较少的措施。第一项措施为紧贴数字化趋势、发展数字人民币，以及建立跨境中央银行数码货币平台，这两者均与中国人民银行合作。

如今，在国内经历多轮红包试点后，数字人民币的交易性能和技术架构都得到了一定程度的检验，鉴于其在国际跨境支付和清结算等业务中的明显优势，数字人民币未来或将在国际业务中发挥更大作用，通过加强与周边国家的相关合作，增强在各类相关国际组织中的话语权。

深圳走在数字人民币试点前列

“十四五规划建议”中提出“建设现代中央银行制度，完善货币供应调控机制，稳妥推进数字货币研发，健全市场化利率形成和传导机制”，成为迄今我国数字货币顶层设计最高层级的政策文件。眼观内地，在数字人民币的发展脚步上，具有粤港澳大湾区地理位置优势的深圳走在了前列。

在政策方面，2020年底深圳就将数字人民币写进了十四五规划。《深圳十四五规划建议稿》提出，制定数字化发展战略规划，实现数字经济五年翻番。建设国家数字经济创新发展试验区、国家新一代人工智能创新发展试验区。推动大数据、云计算、数字货币、区块链等数字产业加快发展，加快培育平台经济等数字化新业态。

3月16日，《罗湖区产业发展“十四五”规划》向社会公开征求意见的公告。其中提出，要开展数字货币研究与移动支付等新应用，推动数字人民币国际合作。从数字人民币测试的角度看，早在2020年10月，深圳罗湖区就率先开启了数字人民币红包的试点，红包数量达5万个，总额为1000万元，消费者可在罗湖区3000多家商户线下消费。

紧接着，深圳福田在2021年元旦当天开启数字人民币试点，试点范围扩展至深圳全市，活动发放2000万元数字人民币红包，每个红包金额为200元，红包数量共计10万个。除主扫和被扫功能外，NFC（碰一碰支付功能）也被试点应用其中。

1月20日，深圳龙华开启第三波数字人民币试点，面向龙华区商事主体春节留深人员，红包发放总金额为2000万元，每个红包金额为200元，红包数量共计10万个。

除了面向C端的试点外，深圳数字人民币试点亦落地公益场景。3月2日，人民政府网发布消息，国内首个数字人民币公益应用场景在深圳落地。爱心人士可以开立工商银行数字人民币钱包账户，登录工商银行“融e购”App，在“公益”频道选择“募师支教·科技支教关爱行动”项目，并以“数字人民币”进行支付。数字人民币所具备的不可篡改、可溯源等特性，对要求高透明度、强公信力的公益事业来说，产生了重大的影响。

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